Банки начали блокировать средства на счетах: как защитить деньги

21 жовтня 2021
 Банки начали блокировать средства на счетах: как защитить деньги

В последние несколько месяцев банки начали активно блокировать средства на счетах украинцев – особенно это касается крупных сумм, которые поступают на карточки клиентов

Такой мониторинг позволяет банкам выявлять неоформленных бизнесменов, которые отмывают деньги с помощью собственных счетов. А государство имеет возможность обложить нелегальные средства налогами. 

Кто подпадает под прицел мониторинга и как избежать блокировки средств на счетах? 

Кому блокируют средства

Жертвами финансового мониторинга становятся преимущественно интернет-торговцы, которых можно встретить на Olx, Prom и Instagram. Подавляющее большинство таких бизнесменов не оформлены как юридические лица или ФЛП. Оплату за проданные товары они принимают на банковские карты физических лиц, таким образом уклоняясь от уплаты налогов.

 

Поэтому когда банки замечают, что на карту, зарегистрированную, например, как зарплатная, часто приходят переводы на большие суммы, могут заморозить такие транзакции, требуя от клиента подтверждения по источнику получаемых средств.

Какие транзакции подозрительными

Переводы, к которым у банка точно могут возникнуть вопросы, обычно превышают 400 тыс. грн. Они отсеиваются среди миллионов операций с помощью САБ (системы автоматизации банка). Транзакции на другие суммы также периодически выделяются системой, но лишь в случае обнаружения подозрительных критериев. Полный перечень таких критериев можно посмотреть в положении об осуществлении финмониторинга банковскими учреждениями.

 

Какие санкции грозят нарушителям

Наихудшим вариантом развития событий для нелегальных предпринимателей может стать интерес налоговой к их переводам. В государственном учреждении составляют акт на подозрительную операцию и начисляют на нее налог на прибыль, Единый социальный взнос Военный сбор, а также штраф. Таким образом неоформленный торговец может потерять 20-41% от суммы перевода.

Как спрятаться от системы мониторинга

Если онлайн-торговец все же не собирается регистрироваться как ФЛП, есть несколько способов получить деньги за товар, не попадаясь при этом на крючок банку или налоговой:

  • не проводить операции на значительные суммы ежедневно, для этого лучше выбрать один день недели;
  • не проводить нетипичные для истории вашей карты транзакции;
  • открывая счет, указывать приблизительную сумму ежемесячных поступлений;
  • иметь документы на эквивалентную сумме поступления, которую можно показать в банке для подтверждения перевода.

Однако самым безопасным способом получения средств для неоформленных предпринимателей все же будет наличная оплата, например, почтовым переводом.

Напомним, ранее ПриватБанк заявил, что меняет правила, чтобы заставить клиентов платить больше государству.

А все потому что украинцы массово уклоняются от уплаты налогов. Очень много людей работают неофициально. Немало лиц занимаются собственным делом, например, работают на фрилансе, получают неплохой, а главное стабильный доход, однако никоим образом его не облагают налогом.

Банки, а в частности ПриватБанк, который является государственным, решили бороться с этим. Отныне есть лимит на количество транзакций, а кто его превысит станет особенно интересным объектом для налоговой.

Отныне нельзя проводить более 100 транзакций в месяц

ПриватБанк решил постепенно выводить бизнес из тени, и следить внимательнее за тем, сколько транзакций в месяц совершают клиенты. Следовательно, если было больше 100 переводов с карты на карту, то вероятно счет заблокируют и потребуют продемонстрировать источник дохода.

В банке заявляют, что ограничения очень лояльные и точно не коснутся тех, кто тайно не занимается предпринимательской деятельностью. Мол обычные рядовые граждане обычно не делают более 100 транзакций в месяц. Кроме того, этот лимит и в дальнейшем позволит некотором бизнеса функционировать. Ведь, это примерно три перевода в день, а не каждый интернет-магазин может похвастаться такой активностью. 

Блокируют и по другим причинам

Также отныне подозрительными будут считаться одноразовые переводы на сумму более 10 000 гривен, а особенно подозрительными — от 50 000 грн. Карту могут сразу заблокировать. Особенно, если раньше таких сумм на карту не приходило. Привлекает внимание и так называемое “дробление” сумм. Например, несколько тысяч переведенных на одну карточку в течение дня так, что их суммарное количество превышает 10 000. Все для того, чтобы те, кто имеет такую возможность не уклонялись от уплаты налогов, а вели бизнес честно и открыто.